Skema pensiun universal, perubahan kebiasaan belanja di antara langkah-langkah yang diperlukan untuk jaminan pensiun di Malaysia, kata para ekonom |  Malaysia
Malaysia

Skema pensiun universal, perubahan kebiasaan belanja di antara langkah-langkah yang diperlukan untuk jaminan pensiun di Malaysia, kata para ekonom | Malaysia

Malaysia berisiko menjadi negara yang menua dengan tingginya jumlah lansia yang hidup di atau di bawah garis kemiskinan.  — Gambar oleh Shafwan Zaidon
Malaysia berisiko menjadi negara yang menua dengan tingginya jumlah lansia yang hidup di atau di bawah garis kemiskinan. — Gambar oleh Shafwan Zaidon

KUALA LUMPUR, 25 Nov — Langkah-langkah drastis seperti pengenalan skema tabungan pensiun universal dan perpanjangan usia pensiun perlu segera diterapkan untuk memastikan warga Malaysia dapat pensiun “dengan aman”, para ekonom memperingatkan.

Mereka menambahkan juga perlu ada perubahan pola pikir masyarakat terhadap nilai uang untuk memastikan penyangga keuangan yang cukup bagi orang Malaysia ketika mereka pensiun.

Ini sebagai tanggapan atas pernyataan Kementerian Keuangan baru-baru ini bahwa hampir setengah dari 14 juta anggota Dana Penyedia Karyawan (EPF) memiliki simpanan kurang dari RM10.000, dengan 3,6 juta dari angka itu dengan kurang dari RM1.000.

Ekonom dan Profesor Universitas Sains dan Teknologi Malaysia Geoffrey Williams mengatakan angka-angka ini tidak mengejutkan, menambahkan bagaimana penarikan baru-baru ini yang diizinkan melalui program i-Sinar dan i-Citra memperburuk situasi dengan sebagian besar menghapus seluruh tabungan mereka.

“Peringatan diabaikan dan pemerintah sebelumnya mendorong skema penarikan dan sekarang kita melihat konsekuensi yang menghancurkan dari itu.

“Jadi ini struktural dan sekarang kita tahu betapa buruknya kenyataannya dengan hanya 3 persen anggota EPF yang saat ini memiliki cukup untuk memenuhi ambang batas dasar dan jutaan tanpa apa-apa,” katanya. Surat Melayu.

Profesor Mohd Nazari Ismail dari Universiti Malaya setuju dengan Williams, menambahkan masalah memiliki tabungan pensiun yang tidak mencukupi dimulai sejak lama dengan meningkatnya biaya hidup dan kebiasaan belanja yang boros.

“Saya pikir masalahnya tidak hanya disebabkan oleh pandemi. Pandemi hanya memperburuk situasi, ”katanya.

Kepala Ekonom Grup AmBank Anthony Dass setuju pandemi Covid-19 hanya memperburuk situasi, dengan mengatakan efeknya lebih merugikan daripada krisis keuangan sebelumnya.

Dia menjelaskan bahwa mereka yang paling tidak beruntung adalah individu yang mengambil pemotongan gaji besar atau di-PHK, meninggalkan mereka dengan sedikit atau tidak ada kemampuan untuk menabung, dan dengan penarikan yang baru-baru ini diizinkan menghapus tabungan mereka lebih jauh.

Dass mengatakan sekitar 40 persen atau lima juta anggota EPF melihat tabungan mereka turun 38 persen menjadi hanya RM8 miliar, yang berarti saldo tabungan rata-rata RM1,005, sementara 40 persen menengah mengalami penurunan sebesar 18 persen. menjadi RM155 miliar.

Ini, katanya, berarti saldo rata-rata RM24.995 per orang.

“Hanya 20 persen anggota teratas yang melihat peningkatan tabungan, tetapi ini berarti median RM152.043, atau setara dengan hanya RM633 per bulan selama 20 tahun.

“Dengan hampir tiga perempat anggota EPF dalam kondisi serius karena kekurangan dana untuk pensiun di atas garis kemiskinan, ini mengkhawatirkan. Dan bagaimana dengan mereka yang berada di sektor informal yang mungkin tidak memiliki kontribusi EPF atau bentuk jaring pengaman lainnya?” dia menunjukkan.

Dass juga menyoroti kelemahan dalam sistem saat ini, yang katanya terfragmentasi dan tidak efektif.

“Kita perlu meninjau kembali dan mungkin merombak sistem saat ini. Jaring pengaman perlu lebih terintegrasi melalui kerjasama dengan sebanyak mungkin instansi terkait. Dan itu harus mengubah program bantuan dan meninjau database yang ada untuk mencegah pengecualian yang tidak disengaja, ”katanya.

Reformasi diperlukan

Gagasan perombakan ekstensif sistem tabungan pensiun saat ini adalah sesuatu yang disepakati oleh semua ahli.

Williams menyarankan sistem tabungan empat tingkat yang dapat membantu meringankan situasi saat ini, di antaranya Pensiun Dasar Universal yang berlaku untuk semua orang Malaysia, terlepas dari apakah mereka pernah bekerja atau tidak.

Dia menjelaskan, sistem ini dapat didanai dari hibah pemerintah, pendapatan dari investasi publik, skema kontribusi bagi mereka yang mampu, dan top-up sosial bagi mereka yang tidak mampu.

Berikutnya adalah sistem Pensiun Pengganti Pendapatan yang serupa dengan modul EPF saat ini, tetapi juga akan mencakup sektor informal dan menawarkan insentif penghematan pajak yang lebih besar.

Williams mengatakan bagi mereka yang mampu, sistem Pensiun Pendapatan yang Diinginkan dapat diperkenalkan bagi mereka untuk menabung demi masa pensiun yang lebih nyaman, dengan sistem yang didasarkan pada opsi investasi bebas pajak ke dalam dana investasi publik.

Profesor ekonomi juga mengusulkan agar Akun Aset Senior (SAA) dibentuk oleh pemerintah sebagai alternatif yang lebih berkelanjutan dan berjangka panjang dari solusi saat ini untuk menarik dana gabungan dari Akun EPF Satu dan Akun Dua.

Williams menjelaskan akun SAA seseorang akan dinilai berdasarkan aset mereka yang ada seperti properti, unit trust, saham, dan barang berharga lainnya yang secara finansial dapat, pada gilirannya, dilikuidasi sebagai aset yang menghasilkan pendapatan untuk mempertahankan masa pensiun mereka.

“Misalnya, mereka yang memiliki rumah senilai RM240.000 dapat memiliki hipotek terbalik di mana mereka menerima pembayaran RM1.000 per bulan selama 240 bulan, atau 20 tahun, dijamin dengan nilai rumah.

“Mereka akan terus memiliki rumah selama sisa hidup mereka tetapi akan kembali ke penyedia pensiun ketika mereka meninggal dunia,” katanya.

Williams juga menyarankan pemerintah memperkenalkan sistem untuk menawarkan alternatif pendapatan non-pensiun yang akan mendorong individu untuk bekerja melewati usia pensiun, pada jam yang fleksibel, untuk memungkinkan mereka memperoleh dan mempertahankan gaya hidup yang diinginkan.

“Jika skema saya diperkenalkan, itu bisa berlaku sangat cepat, dalam satu siklus kebijakan atau sekitar satu tahun sebagai permulaan. Pensiun dasar universal dapat segera menguntungkan mereka yang berada di sektor informal dan mereka yang sudah hidup dalam kemiskinan.

“Tentu saja pensiun adalah investasi jangka panjang sehingga skema saya akan tumbuh, berkembang dan matang dari waktu ke waktu dan bisa mandiri dalam waktu lima sampai 10 tahun,” katanya.

Itu menceritakan Surat Melayu bahwa mengingat bagaimana mayoritas orang Malaysia bergantung pada EPF mereka sebagai jaring pengaman, pemerintah harus memprioritaskan penciptaan lapangan kerja untuk memungkinkan mereka yang di PHK masuk kembali ke pasar kerja sambil juga memastikan pintu masuk baru diberikan banyak peluang juga.

Dia mengatakan jaring pengaman sosial saat ini terfragmentasi dan tidak efektif

Dass mengusulkan untuk memperpanjang usia pensiun lima sampai tujuh tahun dari batas saat ini, yang katanya akan memungkinkan mereka yang hampir pensiun untuk membangun kembali tabungan mereka.

“Penting untuk dicatat dengan meningkatnya rentang hidup orang Malaysia dan (negara) menuju populasi yang menua, usia pensiun saat ini 60 tahun dapat dilihat lebih awal.

“Risiko masalah populasi yang menua akan berkobar selain kurangnya tabungan, meningkatnya biaya hidup, dan harapan hidup yang lebih lama,” katanya.

Pandangan ini, bagaimanapun, ditentang oleh Williams yang merasa dua pilihan untuk meningkatkan kontribusi tabungan dan memperpanjang masa kerja menghasilkan hasil yang tidak signifikan.

“Jika Anda memperoleh gaji rata-rata RM2.933 per bulan dan Anda menabung 24 persen darinya untuk pensiun, bekerja ekstra lima tahun setelah pensiun pada usia 60 tahun hanya akan menambah RM235 per bulan ekstra dalam pensiun Anda pada usia 65 tahun. .

“Gaji rata-rata adalah RM2.062 jadi setengah dari 9,4 juta orang yang mendapatkan upah kurang dari ini. Yaitu 4,7 juta orang.

“Jika mereka bekerja ekstra lima tahun di atas usia 60 tahun dan menabung 24 persen untuk pensiun mereka, mereka hanya akan memiliki tambahan RM165 per bulan untuk pensiun mereka pada usia 65 tahun.

“Jadi dua opsi meningkatkan umur kerja atau meningkatkan tabungan tidak berhasil. Kami membutuhkan reformasi total sistem pensiun, ”kata Williams.

Sementara Nazari adalah pendukung perubahan paradigma nilai-nilai masyarakat untuk meningkatkan literasi keuangan, meningkatkan kesadaran umum akan pentingnya menabung, dan memahami nilai uang.

Bersamaan dengan meningkatnya biaya hidup, dia mengatakan industri perbankan tanpa henti mendorong setiap orang untuk membelanjakan lebih banyak juga berperan dalam meningkatnya tingkat utang dan menyusutnya tingkat tabungan pribadi.

“Kita harus mengubah nilai-nilai orang sehingga mereka belajar untuk hidup sesuai kemampuan mereka. Mereka juga harus menghindari berutang, tetapi masalahnya adalah kita memiliki industri perbankan yang mendorong orang untuk berutang; perusahaan juga mendorong orang untuk berbelanja.

“Dan, kadang-kadang bahkan para pemimpin pemerintah juga mendorong orang untuk membelanjakan uangnya untuk memacu perekonomian meskipun tingkat tabungan pribadi di antara banyak orang Malaysia sangat rendah. Jadi semua orang bersalah di sini dalam pengertian itu, ”katanya.

Mengenai kemungkinan perubahan kebijakan, Nazari mengatakan meningkatkan persentase kontribusi bulanan untuk tabungan EPF seseorang bisa menjadi pilihan yang layak, tetapi tetap pesimis karena langkah seperti itu akan membutuhkan kemauan politik yang kuat.

“Harus ada lebih banyak kampanye oleh EPF dan pemerintah untuk mendidik dan menciptakan kesadaran akan perlunya menabung untuk hari tua dengan meningkatkan tabungan,” katanya.

Masa depan suram

Jika tidak banyak yang dilakukan untuk memperbaiki situasi saat ini, semua ekonom sepakat bahwa Malaysia akan menuju negara yang menua dengan jumlah lansia yang hidup di atau di bawah garis kemiskinan.

Williams meminta tindakan cepat dan penelitian yang tepat dilakukan untuk merestrukturisasi sistem, atau berisiko mengutuk jutaan orang Malaysia yang hidup dalam kemiskinan di usia tua mereka.

Dia mengatakan hasil seperti itu pada gilirannya akan memaksa pemerintah untuk menyalurkan dana untuk menjaga populasi mereka yang menua, merampas alokasi sektor lain.

“Tanpa reformasi yang tepat, pemerintah harus mendanai ini secara ad hoc dan itu akan mengalihkan uang dari prioritas lain atau menambah utang,” katanya.

Nazari setuju, mengatakan kenaikan biaya hidup tidak hanya menyebabkan tabungan masyarakat menyusut tetapi juga membuat generasi muda enggan memiliki anak, faktor ekonomi penting untuk memastikan keseimbangan demografi.

“Ya, sangat mungkin Malaysia menjadi negara yang menua karena biaya hidup membuat orang enggan menikah dan punya anak.

“Peningkatan tingkat utang yang dihasilkan ditambah dengan penurunan nilai uang dan upah yang stagnan semuanya berkontribusi pada peningkatan biaya hidup, yang membuat kaum muda enggan menikah dan memiliki keluarga besar,” tambahnya.

Posted By : togel data hk